UPI प्लेटफॉर्म चलाने वाली कंपनियों ने सरकार के साथ निजी बैठकों में यह बात रखी है कि पेमेंट नेटवर्क को सुरक्षित रखने की लागत तेजी से बढ़ रही है, और इमर्जिंग आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) सिस्टम ने फ्रॉड रोकथाम और साइबर सुरक्षा में एक नया जोखिम जोड़ दिया है।

कंपनियों ने खास तौर पर Anthropic के Mythos Preview से पैदा होने वाले खतरों का जिक्र किया है। उनका कहना है कि तेजी से सक्षम होते AI टूल्स से पेमेंट सिस्टम को बचाने के लिए ज्यादा निवेश की जरूरत होगी। यह चिंता उन्होंने UPI ट्रांजैक्शन पर मर्चेंट डिस्काउंट रेट (MDR) की अनुमति देने की अपनी व्यापक मांग के हिस्से के रूप में उठाई है।

इंडस्ट्री के अंदरूनी सूत्रों का अनुमान है कि सुरक्षा से जुड़े खर्च हर साल UPI प्लेटफॉर्म चलाने की कुल लागत का 20% से ज्यादा हैं। Mythos जैसे AI सिस्टम से पैदा होने वाले जोखिमों को रोकने के लिए अत्याधुनिक सुरक्षा सॉफ्टवेयर लगाने पर यह खर्च और तेजी से बढ़ सकता है।

एक वरिष्ठ सरकारी अधिकारी ने कहा, “UPI इकोसिस्टम के कई हिस्सेदारों ने हमें बताया है कि Mythos Preview जैसे सिस्टम से जुड़े जोखिमों के चलते, जिनका इस्तेमाल ज्यादातर भारतीय संस्थाएं अभी नहीं कर पा रही हैं, UPI प्लेटफॉर्म को सुरक्षित करने के लिए बहुत बड़ा निवेश करना होगा।”

इस साल की शुरुआत में, वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने Mythos से पैदा होने वाले जोखिमों का आकलन करने के लिए वित्तीय क्षेत्र के हितधारकों के साथ एक उच्च स्तरीय बैठक की थी। चिंता यह थी कि इस सिस्टम की क्षमताएं भारत के बैंकिंग क्षेत्र के लिए गंभीर खतरा पैदा कर सकती हैं।

Anthropic का Mythos Preview एक प्रतिबंधित एक्सेस वाला फ्रंटियर AI मॉडल है, जिसमें उन्नत साइबर सुरक्षा क्षमताएं हैं। इसमें पहले से अज्ञात सॉफ्टवेयर कमजोरियों का पता लगाने और उन्हें जोड़कर जटिल हमले करने की क्षमता शामिल है। इससे चिंता बढ़ गई है कि ऐसे सिस्टम परिष्कृत साइबर हमले करने के लिए जरूरी लागत और विशेषज्ञता को काफी कम कर सकते हैं।

पेमेंट्स काउंसिल ऑफ इंडिया, जो सभी प्रमुख UPI प्रदाताओं का एक लॉबी ग्रुप है, ने पहले एक बयान में कहा था, “जैसे-जैसे ट्रांजैक्शन वॉल्यूम बढ़ रहा है, सुरक्षा, लचीलापन, इनोवेशन, फ्रॉड रोकथाम और इंफ्रास्ट्रक्चर में निरंतर निवेश जरूरी रहेगा, ताकि UPI आने वाले वर्षों में उपभोक्ताओं और व्यवसायों के लिए भरोसेमंद रूप से काम करता रहे।”

एक प्रमुख डिजिटल पेमेंट कंपनी के संस्थापक, जो सरकार से UPI पर MDR की अनुमति देने की मांग करने वाले इंडस्ट्री ग्रुपिंग का हिस्सा थे, ने द इंडियन एक्सप्रेस को बताया कि इमर्जिंग AI सिस्टम से सुरक्षा के खतरे इकोसिस्टम के लिए सबसे बड़ी चिंताओं में से एक हैं। कंपनियों को उन्हें रोकने के लिए अत्याधुनिक तकनीक लगाने और प्रतिभाशाली इंजीनियरों को हायर करने समेत अन्य चीजों पर तेजी से ज्यादा पैसा खर्च करने की जरूरत है।

इस व्यक्ति ने नाम न छापने की शर्त पर कहा, “हम एक बड़ी टेक्नोलॉजी कंपनी के संपर्क में थे जो भारत में पेमेंट चलाती है और उसके पास Mythos Preview का एक्सेस भी है। उन्हें भी इस सिस्टम की क्षमताओं को लेकर अपनी चिंताएं थीं।” गौरतलब है कि Google, जो भारत में UPI प्लेटफॉर्म चलाता है, के पास Anthropic के Project Glasswing के तहत Mythos Preview का एक्सेस है।

इस संस्थापक ने यह भी कहा कि UPI के लिए सुरक्षा से जुड़ी इंफ्रास्ट्रक्चर लागत लगभग 10-20 पैसे प्रति ट्रांजैक्शन है। इसमें AI टूल्स, सुरक्षा सॉफ्टवेयर और क्लाउड सर्विसेज लगाने का निवेश शामिल है, जो आमतौर पर भारत में नहीं बनते, इसलिए उन्हें डॉलर में भुगतान करना पड़ता है। “और यह लागत स्केल बढ़ने पर भी कम नहीं होती, क्योंकि ट्रांजैक्शन की मात्रा बढ़ती रहती है और नए खतरे सामने आते रहते हैं।”

पेमेंट्स काउंसिल ऑफ इंडिया और UPI प्लेटफॉर्म चलाने वाली कंपनियों को भेजे गए सवालों का प्रकाशन तक जवाब नहीं मिला।

जुलाई में, UPI ने अपना सबसे ज्यादा मासिक ट्रांजैक्शन वॉल्यूम दर्ज किया – 2,366 करोड़ ट्रांजैक्शन। 15 पैसे प्रति ट्रांजैक्शन की सुरक्षा लागत के हिसाब से, UPI इकोसिस्टम ने अकेले उस महीने प्लेटफॉर्म को सुरक्षित रखने के लिए 350 करोड़ रुपये से ज्यादा खर्च किए होंगे। यह सालाना सुरक्षा लागत को 4,000 करोड़ रुपये से काफी ऊपर पहुंचा सकता है, बशर्ते मासिक वॉल्यूम पूरे साल समान रहे, हालांकि ये संख्या आमतौर पर धीरे-धीरे बढ़ती है।

द इंडियन एक्सप्रेस ने पहले रिपोर्ट किया था कि बैंकों और व्यापक पेमेंट इंडस्ट्री के लिए UPI और RuPay डेबिट कार्ड ट्रांजैक्शन को संभालने की लागत सालाना 20,000 करोड़ रुपये तक हो सकती है, जिसका मतलब है कि सुरक्षा से जुड़े खर्च कुल सालाना लागत का कम से कम 20% हैं।

20,000 करोड़ रुपये के आंकड़े में मोबाइल ऐप चलाने, उसके विकास और ग्राहक सहायता की लागत शामिल है। फिर बैंकों की लागतें हैं, जिनमें ट्रांजैक्शन का अधिकृतिकरण, समाधान और निपटान शामिल है। और अंत में, साइबर सुरक्षा, नो-योर-कस्टमर प्रक्रियाओं, क्लाउड स्टोरेज, डिजास्टर रिकवरी, फ्रॉड डिटेक्शन, विवाद निपटान, निरंतर नेटवर्क निगरानी और नियामक रिपोर्टिंग से जुड़ी लागतें हैं।

2021-22 से 2024-25 के बीच, केंद्र सरकार ने अपनी UPI और RuPay डेबिट कार्ड प्रमोशन योजना के तहत नेटवर्क प्रतिभागियों को 8,730 करोड़ रुपये का भुगतान किया। हालांकि, वित्त पर स्थायी समिति की मार्च रिपोर्ट के अनुसार, यह सब्सिडी “डिजिटल पेमेंट इंडस्ट्री द्वारा किए गए खर्च का केवल 11%” थी।

Soumyarendra Barik द इंडियन एक्सप्रेस के स्पेशल कॉरेस्पॉन्डेंट हैं... और पढ़ें