बैंक ऑफ इंग्लैंड ने पांचवीं बार यूके की ब्याज दरों को 3.75% पर रखा है, जो फरवरी 2023 के बाद से सबसे निचले स्तर पर है।

ईरान के साथ अमेरिका-इजरायल युद्ध से पहले, 2026 में दरों में गिरावट की उम्मीद थी, लेकिन संघर्ष के आर्थिक नतीजों ने दुनिया भर में मुद्रास्फीति को बढ़ा दिया है, जिससे कटौती की संभावना नहीं है।

ब्याज दरें लाखों लोगों के लिए बंधक, क्रेडिट कार्ड और बचत दरों को प्रभावित करती हैं।

ब्याज दर आपको बताती है कि पैसा उधार लेने में कितना खर्च आता है, या उसे बचाने पर कितना इनाम मिलेगा।

बैंक ऑफ इंग्लैंड की आधार दर वह है जो अन्य बैंकों और बिल्डिंग सोसायटी से पैसे उधार लेने के लिए शुल्क लेती है, जो बंधक के लिए अपने ग्राहकों से वसूले जाने वाले शुल्क के साथ-साथ बचत पर उनके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज दर को भी प्रभावित करती है।

ब्रिटेन की मुद्रास्फीति - जिस दर से कीमतें बढ़ रही हैं - को 2% या उसके करीब रखने के लिए बैंक अपनी आधार दर को ऊपर और नीचे करता रहता है।

जब मुद्रास्फीति उस लक्ष्य से ऊपर होती है, तो बैंक आम तौर पर दरें बढ़ा देता है।

इसका उद्देश्य लोगों को कम खर्च करने के लिए प्रोत्साहित करना, वस्तुओं और सेवाओं की मांग को कम करना और कीमतों में वृद्धि को सीमित करना है।

बैंक ऑफ इंग्लैंड की आधार दर 2023 में बढ़कर 5.25% हो गई। यह अगस्त 2024 तक उसी स्तर पर रही, जब बैंक ने कटौती शुरू की।

बैंक द्वारा सितंबर और नवंबर 2025 में अपनी बैठकों में दरें तय करने से पहले, पांच कटौतियों से दरें 4% तक कम हो गईं।

जनवरी, मार्च, अप्रैल, जून और जुलाई 2026 में दरों को स्थिर रखने से पहले दिसंबर 2025 में कटौती की गई।

इस बीच, यूके का मुख्य मुद्रास्फीति माप, सीपीआई, यूक्रेन में युद्ध के परिणामस्वरूप अक्टूबर 2022 में दर्ज 11.1% के उच्च स्तर के बाद से काफी गिर गया है।

जुलाई 2026 तक यह 2.9% था, जो पिछले महीने 2.6% था।

ब्रिटेन की मुद्रास्फीति पर नज़र रखने वाले राष्ट्रीय सांख्यिकी कार्यालय (ओएनएस) ने कहा कि यह वृद्धि उच्च ऊर्जा लागत का परिणाम है।

ईरान के साथ अमेरिका-इज़राइल युद्ध ने दुनिया भर में ऊर्जा और ईंधन की लागत बढ़ा दी है, जिससे आम तौर पर कीमतों में वृद्धि की गति बढ़ गई है।

ब्रिटेन की कीमतों का क्या हो रहा है?

वर्ष की शुरुआत में, बैंक द्वारा 2026 में दो बार ब्याज दरों में कटौती की उम्मीद की गई थी, जिसमें पहली गिरावट मार्च या अप्रैल में आने की भविष्यवाणी की गई थी।

हालाँकि, संघर्ष के फैलने के बाद ईंधन की कीमतों में वृद्धि और मुद्रास्फीति ने इस सब को उलट दिया है। क्षेत्र में आपूर्ति में व्यवधान के परिणामस्वरूप शुरू में तेल की कीमतें तेजी से बढ़ीं, लेकिन जब विभिन्न युद्धविरामों पर सहमति बनी तो इसमें गिरावट आई।

जुलाई में जब अमेरिका और ईरान ने होर्मुज जलडमरूमध्य में हमले फिर से शुरू किए तो तेल की कीमतें फिर से बढ़ गईं।

बैंक के गवर्नर एंड्रयू बेली ने कहा, "मुद्रास्फीति हमारी अपेक्षा से अधिक तेजी से गिरी है, लेकिन मध्य पूर्व में संघर्ष के कारण ऊर्जा की कीमतें ऊंची और अस्थिर बनी हुई हैं।"

"इससे इस साल के अंत में मुद्रास्फीति फिर से बढ़ेगी। हालांकि संघर्ष सामने आए, हमारा काम यह सुनिश्चित करना है कि मुद्रास्फीति में कोई भी वृद्धि अस्थायी हो और यह हमारे 2% लक्ष्य पर वापस आ जाए।"

1 जुलाई को मूल्य सीमा में नवीनतम वृद्धि के बाद यूके के घरेलू ऊर्जा बिल में वृद्धि हुई, जिससे यूके में मुद्रास्फीति बढ़ सकती है।

अनिश्चितता को देखते हुए, कई विश्लेषकों का मानना है कि निकट भविष्य में दरें 3.75% पर रहने की संभावना है।

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सरकारी बाहरी इंग्लिश हाउसिंग सर्वे के अनुसार, केवल एक तिहाई से भी कम परिवारों के पास बंधक है।

लगभग 500,000 मकान मालिकों के पास बंधक है जो बैंक ऑफ इंग्लैंड की दर को "ट्रैक" करता है। इसका मतलब है कि किसी भी कटौती का मतलब उनके बकाया ऋण पर मासिक भुगतान में कमी है।

मानक परिवर्तनीय (एसवीआर) दरों पर अतिरिक्त 500,000 गृहस्वामी अपने ऋणदाता पर भरोसा करते हैं जो किसी भी बैंक दर में कटौती का विकल्प चुनते हैं।

लेकिन अधिकांश बंधक ग्राहकों - लगभग 87% - के पास निश्चित दर वाले सौदे हैं। हालाँकि उनके मासिक भुगतान दर परिवर्तन से तुरंत प्रभावित नहीं होते हैं, उनके भविष्य के सौदे प्रभावित होते हैं।

वित्तीय सूचना सेवा मनीफैक्ट्स के अनुसार, 30 जुलाई तक, नए दो-वर्षीय निश्चित सौदे पर औसत दर 5.62% थी, जो मार्च की शुरुआत में 4.83% थी।

पांच साल के सौदे की तलाश करने वालों के लिए, औसत दर 5.66% थी, जो उसी अवधि में 4.95% से अधिक थी।

औसत दो-वर्षीय ट्रैकर दर 4.51% थी।

3% या उससे कम ब्याज दर वाले लगभग 800,000 निश्चित दर बंधक 2027 के अंत तक औसतन हर साल समाप्त होने की उम्मीद है। उन सौदों से आने वाले ग्राहकों के लिए उधार लेने की लागत तेजी से बढ़ने की संभावना है।

आप हमारे कैलकुलेटर का उपयोग करके देख सकते हैं कि भविष्य में ब्याज दर में बदलाव से आपका बंधक कैसे प्रभावित हो सकता है:

इस इंटरैक्टिव को देखने के लिए जावास्क्रिप्ट के साथ एक आधुनिक ब्राउज़र और एक स्थिर इंटरनेट कनेक्शन की आवश्यकता है।

इस दर पर, आपका भुगतान बदल सकता है...

आपके द्वारा अपने मासिक भुगतान पर प्रदान की गई जानकारी दिए गए वर्षों के भीतर आपके बंधक का भुगतान करने के लिए पर्याप्त नहीं होगी।

यह कैलकुलेटर वित्तीय सलाह नहीं देता है। यह एक मानक बंधक पुनर्भुगतान फार्मूले पर आधारित है जो बंधक आकार और लंबाई और एक निश्चित ब्याज दर पर निर्भर करता है। इसका उपयोग केवल एक मार्गदर्शक के रूप में किया जाना चाहिए और यह उपयोगकर्ताओं के लिए बंधक प्रस्तावों की उपयुक्तता, पात्रता या उपलब्धता का प्रतिनिधित्व नहीं करता है। सटीक आंकड़ों के लिए, उपयोगकर्ताओं को एक आधिकारिक बंधक ऋणदाता से संपर्क करना होगा।

ब्याज दरों में बैंक ऑफ इंग्लैंड की आधार दर और बाजार स्थितियों के आधार पर उतार-चढ़ाव होता है

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अपने बंधक पर पैसे बचाने के पांच तरीके

बैंक ऑफ इंग्लैंड की ब्याज दरें क्रेडिट कार्ड, बैंक ऋण और कार ऋण पर ली जाने वाली राशि को भी प्रभावित करती हैं।

यदि बैंक कटौती से उधार लेने की लागत सस्ती हो जाती है तो ऋणदाता अपनी ब्याज दरों को कम करने का निर्णय ले सकते हैं।

हालाँकि, यह बहुत धीरे-धीरे होता है।

बैंक आधार दर इस बात पर भी असर डालती है कि बचतकर्ता अपने पैसे पर कितना कमाते हैं।

आधार दर में गिरावट का मतलब बैंकों और बिल्डिंग सोसायटी द्वारा बचतकर्ताओं को दिए जाने वाले रिटर्न में कमी हो सकता है और इसके विपरीत भी।

29 जुलाई तक, मनीफैक्ट्स ने कहा कि £10,000 की शेष राशि के आधार पर आसान पहुंच वाले बचत खाते की औसत दर 2.55% थी। आसान पहुंच वाले नकद आईएसए के लिए औसत दर 2.73% थी।

जो ग्राहक अपना पैसा एक साल के लिए लॉक करने को तैयार थे, उनके लिए औसत दर 4.27% थी।

दरों में कटौती विशेष रूप से उन लोगों को प्रभावित करती है जो अपनी आय बढ़ाने के लिए अपनी बचत से मिलने वाले ब्याज पर निर्भर हैं।

हाल के वर्षों में, G7 में यूके की ब्याज दरें सबसे अधिक रही हैं - यह समूह दुनिया की सात सबसे बड़ी तथाकथित "उन्नत" अर्थव्यवस्थाओं का प्रतिनिधित्व करता है।

जून 2024 में, यूरोपीय सेंट्रल बैंक (ईसीबी) ने यूरोज़ोन के लिए मुख्य ब्याज दर में 4% की सर्वकालिक उच्च कटौती शुरू की, जो जून 2025 में गिरकर 2% हो गई।

हालांकि, जून 2026 में, ईसीबी ने ईरान युद्ध पर प्रतिक्रिया व्यक्त करते हुए दरें 2.25% तक बढ़ा दीं।

अमेरिकी केंद्रीय बैंक - फेडरल रिजर्व - ने सितंबर 2025 के बाद से ब्याज दरों में तीन बार कटौती की है, जिससे वे 3.5% से 3.75% की मौजूदा सीमा पर पहुंच गए हैं, जो 2022 के बाद से सबसे कम है।

फेड ने हाल ही में अपनी जुलाई की बैठक में दरों को उस स्तर पर रखने के लिए मतदान किया, जो नए अध्यक्ष केविन वार्श के तहत दूसरी बैठक थी।

अमेरिकी राष्ट्रपति डोनाल्ड ट्रम्प ने दरों में कटौती नहीं करने के लिए पिछले फेड अध्यक्ष जेरोम पॉवेल पर बार-बार हमला किया था।

वॉरश से आम तौर पर कटौती के अधिक समर्थक होने की उम्मीद है, लेकिन उसे ईरानी संघर्ष के नतीजों का भी जवाब देना होगा।