पढ़ाई पूरी करने के बाद हर छात्र का लक्ष्य होता है कि शिक्षा ऋण जल्द से जल्द चुका दिया जाए। बोनस, बचत या अतिरिक्त आय मिलने पर पूरा ऋण चुकाने का मन करता है, पर क्या यह हमेशा सही विकल्प है? प्रीपेमेंट से ब्याज बच सकता है, पर ब्याज दर, टैक्स छूट, आपातकालीन फंड और लोन की शर्तें भी ध्यान में रखनी चाहिए।

रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया (RBI) ने 2014 में फ्लोटिंग‑रेट टर्म लोन पर प्रीपेमेंट पेनल्टी हटाने का निर्णय लिया। 2025 में जारी प्री‑पेमेंट चार्जेस लोन डायरेक्शन के तहत 1 जनवरी 2026 से नए नियम लागू हुए। इस तारीख को या उसके बाद मंजूर या नवीनीकृत लोन पर बैंक और NBFC प्रीपेमेंट या फोरक्लोज़र चार्ज नहीं लगा सकते। पुराने लोन पर अलग शर्तें हो सकती हैं, इसलिए अपने लोन एग्रीमेंट को जरूर देखें।

अगर आपकी ब्याज दर अधिक है और लोन का शेष अवधि लंबी है, तो प्रीपेमेंट से काफी ब्याज बचत संभव है। परन्तु यदि लोन की अवधि समाप्ति के करीब है, तो जल्दी चुकाने का फायदा सीमित हो सकता है।

कर्ज मुक्त होना अच्छा लगता है, पर इमरजेंसी फंड को ख़त्म करके लोन चुकाना समझदारी नहीं। नौकरी खोने या आय में अचानक कमी आने पर कम से कम कुछ महीनों के आवश्यक खर्च के लिए नकदी उपलब्ध होनी चाहिए।

एजुकेशन लोन पर मिलने वाली टैक्स छूट का भी ध्यान रखें। समय से पहले लोन बंद करने पर भविष्य में मिलने वाला टैक्स लाभ प्रभावित हो सकता है, इसलिए केवल ब्याज बचत देखकर निर्णय न लें।

हर एजुकेशन लोन की ब्याज दर और शर्तें अलग होती हैं—कुछ फिक्स्ड रेट पर, कुछ में विशिष्ट संविदात्मक शर्तें। प्रीपेमेंट से पहले लोन एग्रीमेंट और सेक्शन लेटर को ध्यान से पढ़ें।

प्रीपेमेंट से पहले क्लोज़र या प्री‑क्लोज़र स्टेटमेंट मांगें, जिसमें बकाया मूलधन, ब्याज और अन्य देनदारियों की पूरी जानकारी हो। भुगतान के बाद लोन क्लोज़र लेटर या No‑Dues Certificate लेना न भूलें।

यदि एजुकेशन लोन के बदले कोई सुरक्षा (collateral) दी गई थी, तो लोन चुकाने के बाद उसके रिलीज होने का सत्यापन पूरा करें और आवश्यक दस्तावेज़ वापस लें।

बोनस या वेतन बढ़ने पर तुरंत पूरा पैसा लोन में डालना ज़रूरी नहीं। पहले तुलना करें कि प्रीपेमेंट से कितनी ब्याज बचत होगी और वह पैसा कहीं और निवेश करने पर संभावित रिटर्न कितना हो सकता है।